روابط الحصول على تمويل عقاري.. شروط ونصائح قبل التعاقد مع أي بنك

يتيح البنك المركزي الحصول على تمويل عقاري عبر عدة بنوك في مصر، وذلك لضمان الحصول على وحدة سكنية في أسرع وقت وبأقل سعر فائدة وبنظام دفع مريح، وعبر القاهرة 24 نوضح شروط الحصول على تمويل عقاري في مصر والبنوك التي تقدم تلك الخدمة وتفاصيل مبادرة البنك المركزي 3%.

الحصول على تمويل عقاري 

وضع البنك المركزي شروط الحصول على تمويل عقاري على مبادرتيه 3% و8%، والتي تتوافق مع الفئة الاجتماعية المستهدفة منها، وهما محدودي ومتوسطي الدخل، وتقدم البنوك مميزات تنافسية يجب أن يطلع عليها العميل قبل التعاقد مع بنك منها.

 وتشهد مبادرات التمويل العقاري إقبالا كبيرا من المصريين لما توفره من شروط ميسرة ونظم دفع تناسب الظروف المعيشية للأفراد، ومن بين البنوك العاملة في مصر، كان نصيب البنوك المصرية هو الأكبر في جذب عملاء التمويل العقاري مقارنة بالشركات المتخصصة في هذا المجال.

وبحسب بيان سابق لصندوق التمويل العقاري، استحوذت تمويلات الأفراد وخاصة محدودي الدخل من التمويل العقاري بالبنوك المصرية على 96.5% من إجمالي التمويلات الممنوحة بقيمة 66.4 مليار جنيه من أصل 68.85 مليار جنيه إجمالي حجم تمويلات البنوك وشركات التمويل العقاري معًا.

مبادرة التمويل العقاري 3%

أطلق البنك المركزي مبادرة التمويل العقاري 3%، أي بنسبة فائدة 3% فقط متناقصة، ووضعت شروطًا يجب توافرها في المواطن الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري بفائدة 3% تتمثل في التالي:

• أن يكون المتقدم للتمويل العقاري مصري الجنسية فقط.
• ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن 6.000 جنيه للفرد و8.000 جنيه للأسرة.
• ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما يأتي أقرب، وبحد أقصى 75 عامًا لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
• ألا تقل مدة العمل للموظفين في القطاع الخاص والحكومي عن 6 أشهر، ولأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة عمل لا تقل عن 12 شهرًا.
• الحد الأدنى لمدة القرض هو 5 سنوات والأقصى هو 30 سنة.
• تحدد قيمة الوحدة الجاهزة للسكن من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري وفقًا للإعلان المصدر.
• ألا تقل الدفعة المقدمة عن 10% من إجمالي قيمة الوحدة.
• قيمة التمويل حتى 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
• يلتزم العميل بدفع وديعة الصيانة بحد أقصى 10% من سعر الوحدة، وتشمل التمويلات الممنوحة للعميل قيمة وديعة الصيانة.
• سعر الفائدة 3% متناقصة على التمويل.

مبادرة التمويل العقاري 8%

وتختلف مبادرة التمويل العقاري 8% عن مبادرة التمويل العقاري 3%، حيث ترتفع فيها قيمة الوحدة وكذلك دخل الفرد وتتاح لفئة متوسطي الدخل، بالشروط التالية:

• أن يكون العميل مصري الجنسية فقط وسعر الفائدة 8% متناقص على التمويل.
• ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن 40.000 جنيه للفرد و50.000 جنيه للأسرة.
• ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما يأتي أقرب.
• لا تقل مدة العمل للموظفين في القطاع الخاص والحكومي عن 6 أشهر "أو 12 شهرًا في حالة تحويل الراتب أو القسط"، ويجب أن يكون لأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة عمل لا تقل عن 24 شهرًا.
• الحد الأدنى لمدة القرض هو 5 سنوات، والحد الأقصى هو 25 سنة.
• الحد الأقصى لقيمة الوحدة هو 2.5 مليون جنيه.
• مواصفات الوحدة: يجب أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، وتتضمن جميع المرافق مثل عداد الكهرباء والمياه.
• الدفعة المقدمة لا تقل عن 20% من إجمالي قيمة الوحدة "أو 40% في حالة تحويل الراتب أو القسط".
• يمكن تمويل حتى 80% من إجمالي قيمة الوحدة "أو حتى 60% في حالة تحويل الراتب أو القسط"، ويمكن منح تمويل مشترك في بعض الحالات.

كيفية الحصول على تمويل عقاري 

ونأتي لأهم فقرة، وهي كيفية الحصول على تمويل عقاري، فمن يرغب في التعاقد مع أحد البنوك لتمويل وحد سكنية يرغب في شرائها، يجب أن يعلم أن البنك يتملك هذه الوحدة ويقسط ثمنها للعميل، ولا تكون الملكية خالصة للعميل إلا بعد الانتهاء تمامًا من سداد كامل الأقساط الشهرية.

كما يجب أن يعلم العميل أن الحصول على تمويل عقاري يتطلب أولا إيجاد وحدة سكنية مرخصة ومسجلة في الشهر العقاري وصادر لها شهادة تصرفات عقارية وأوراق ملكيتها سليمة وجاهزة للسكن مكتملة المرافق.

ويشترط على العميل تقديم مفردات مرتب مختومة من جهة العمل لا تتجاوز الدخل المستهدف من إحدى المبادرتين، كما يجب أن تكون لديه القدرة المالية لسداد قيمة المقدم.

وبعد توافر ما سبق، على العميل قراءة ومعرفة مميزات التمويل العقاري في كل بنك ومقارنتها مع البنوك الأخرى، وفيما يلي ترتيب البنوك حسب نسب الإقبال وروابط الدخول على التمويل العقاري الخاص بها:

• البنك الأهلي المصري: يقدم مبادرتي 3% و8% ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.
• بنك مصر: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.
•  بنك التعمير والإسكان: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.
• بنك القاهرة: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.
• البنك التجاري الدولي: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا. 
• بنك قطر الوطني الأهلي: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.
• بنك التنمية الصناعية: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا. 
• المصرف المتحد: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا. 
• البنك العربي الافريقي: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا. 
• بنك المشرق: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.
• بنك فيصل الإسلامي: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا. 
• بنك saib: ويمكنك الاطلاع على المميزات والتعاقد من هـــنـــا.